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Berufsunfähigkeitsversicherung & Einkommensabsicherung
Wenn du von deinem Einkommen lebst, ist deine Arbeitskraft dein größtes Vermögen. Hier erfährst du, wie du dein Einkommen sauber und nachhaltig absicherst – strukturiert, verständlich und ohne Verkaufsdruck.
🛡️ Finanzieller Schutz: Die BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
⚓ Lebensstandard halten: Sie sorgt dafür, dass Miete, Kredite und Lebenshaltungskosten in Rostock weiter bezahlt werden.
✅ Fokus auf Qualität: Es zählt nicht der billigste Tarif, sondern saubere Gesundheitsfragen und rechtssichere Bedingungen.
Ihre persönliche Geldmaschine
Stellen Sie sich vor, Sie hätten eine Maschine im Keller, die jeden Monat zuverlässig Ihr Gehalt druckt. Würden Sie diese Maschine versichern?
Genau diese Maschine sind Sie selbst.
Über Ihr gesamtes Arbeitsleben verdienen Sie in Rostock eine Summe in Millionenhöhe. Fällt dieser Motor durch Krankheit oder Burnout aus, bricht nicht nur Ihr Einkommen weg, sondern Ihr gesamter Lebensplan. Ich helfe Ihnen, diesen Motor abzusichern – strukturiert, hanseatisch und ohne Verkaufsdruck.
Worauf Sie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich achten sollten
Der Markt ist unübersichtlich. Diese 5 Kriterien sind für mich als Makler unverzichtbar, damit Sie im Ernstfall wirklich abgesichert sind:
1. Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Maßgeblich ist Ihr zuletzt ausgeübter Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung.
2. Klare Definition der Berufsunfähigkeit
In der Regel gilt die 50 %-Regel: Können Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben, liegt Berufsunfähigkeit vor.
3. Nachversicherungsgarantien
Ihr Leben verändert sich – Gehalt steigt, Familie kommt dazu, Verpflichtungen wachsen. Eine gute BU ermöglicht es, die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
4. Dynamik
Ohne Anpassung verliert Ihre BU-Rente durch Inflation an Wert. Eine Beitrags- und Leistungsdynamik sorgt dafür, dass Ihre Absicherung langfristig sinnvoll bleibt.
5. Saubere Vertragsbedingungen statt reiner Beitragsoptimierung
Ein günstiger Beitrag hilft nicht, wenn die Bedingungen im Leistungsfall schwach sind. Deshalb ist die inhaltliche Qualität des Vertrags entscheidend.
Gibt es Alternativen zur BU?
In manchen Fällen (z. B. bei schweren Vorerkrankungen oder sehr riskanten Berufen) ist eine klassische BU nicht immer möglich. Hier prüfen wir gemeinsam sinnvolle Alternativen:
✅ Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Die „kleine Schwester“ der BU – sie greift, wenn Sie gar keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen können.
✅ Grundfähigkeitsversicherung: Schützt Sie finanziell ab, wenn elementare Fähigkeiten (Gehen, Stehen, Greifen) verloren gehen.
✅ Schwere Krankheiten (Dread Disease): Einmalzahlung bei Diagnosen wie Krebs oder Herzinfarkt.
Für wen ist eine Einkommensabsicherung besonders wichtig?
Grundsätzlich für jeden, der von seinem Einkommen lebt.
Besonders relevant ist das Thema für:
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Berufseinsteiger
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Junge Angestellte
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Akademiker und Büroberufe
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IT-Fachkräfte
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Handwerker
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Selbstständige
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Menschen mit finanzieller Verantwortung (Familie, Kredite, Verpflichtungen)
Wenn Sie Ihren Lebensstandard im Ernstfall nicht über 12 Monate aus eigenen Rücklagen sichern können, sollten wir Ihre Situation strukturiert prüfen.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wann sollte ich eine BU abschließen?
Idealerweise so früh wie möglich – solange Gesundheit und Beitrag noch planbar sind.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
So hoch, dass Ihr wesentlicher Lebensstandard abgesichert ist. In der Regel orientiert man sich an 60–80 % des Nettoeinkommens.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beiträge hängen stark von Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Rentenhöhe ab. Pauschale Aussagen sind nicht sinnvoll.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Je nach Diagnose sind Zuschläge, Ausschlüsse oder Ablehnungen möglich. Deshalb ist eine saubere Vorprüfung entscheidend.
Kann ich die BU später anpassen?
Gute Tarife enthalten Nachversicherungsgarantien, mit denen Sie die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.